ОРГАНИЗАЦИЯ ПУНКТА ОБМЕНА ВАЛЮТ
Анкета проекта
Цель проекта: создание обменного пункта иностранной валюты.
Услуги: операции по обмену наличной иностранной валюты.
Общая стоимость проекта: 15 600 000 тенге.
Срок окупаемости: 36 месяцев.
Концепция проекта
Концепция проекта предусматривает создание предприятия по оказанию услуг обмена иностранной валюты в наличной форме для массовых слоев населения. Пункт обмена валют будет размещен в арендуемом помещении общей площадью порядка 100 квадратных метров.
Учитывая запланированные в настоящем бизнес-плане обороты предприятия, рекомендуется осуществлять деятельность в рамках индивидуального предпринимателя на упрощенном режиме.
Данный бизнес-план не является окончательным вариантом руководства к действию, а показывает лишь потенциальную возможность развития такой бизнес-идеи. Поэтому при реализации настоящего проекта возможно изменение, как программы продаж, так и спектра предлагаемых услуг.
Описание оказываемых услуг
Валютообменные операции являются частью банковских операций и подлежат лицензированию в уполномоченном органе. Лицензии на данный вид деятельности выдается Национальным Банком РК.
Основным видом услуг, предоставляемым пунктами обмена валют является операции по обмену наличной иностранной валюты.
В настоящее время в Казахстане наиболее популярными видами иностранных валют являются – американский доллар, российский рубль, валюта Европейского Союза, китайский юань и английский фунт.
Курс указанных валют определяется по отношению к национальной валюте – тенге. Курс валюты по отношению к тенге определяется на Казахстанской фондовой бирже, путем прямых торгов и ежедневно устанавливается Национальным банком РК. Соответственно компания, опираясь на данные курсы устанавливает собственный курс обмена валют с учетом собственной маржи.
Анализ рынка и маркетинговая стратегия
На сегодняшний день нестабильность финансовых рынков и мировых валют является острой проблемой не только для крупных предприятий, но и для простыхграждан. В такие неспокойные времена существуют большие риски потерь от финансовых операций. Для страхования себя от риска потерь от колебания курсовых котировок люди стремятся минимизировать данный риск, соответственно обменные операции всегда являлись неотъемлемой частью жизни, как простого населения, так и субъектов бизнеса, а в нестабильные времена, данные операции увеличиваются в разы. Т.е. можно смело заявить, что услуги в данном виде деятельности приносят хорошие дивиденды, не смотря на кризисные явления в экономики страны.
Являясь государством с большой транзитной пропускной способностью, расположенном на стыке крупнейших мировых держав как Россия и Китай, рынок обменных операций является достаточно емким. По данным Национального банка РК объем совершенных в ноябре 2013г. обменных операций, проведенных обменными пунктами Казахстана составил:
| Покупка иностранной валюты (млн. ед. валюты) | Продажа иностранной валюты (млн. ед. валюты) | ||||
USD | EUR | RUR | USD | EUR | RUR | |
Всего по РК | 820 | 44 | 2 345 | 1 793 | 141 | 5 749 |
в т.ч. ЮКО | 16 | 0 | 24 | 181 | 7 | 127 |
в % к итогу | 2,0% | 0% | 1,0% | 10,1% | 5,0% | 2,2% |
В Казахстане сосредоточено большое количество различных финансовых организаций предоставляющих обменные операции, являющиеся непосредственными конкурентами. Общее количества конкурентов необходимо разделить на две группы: 1 группа - прямые конкуренты – это пункты обмена иностранной валюты, их насчитывается 72 действующих по состоянию на 01.01.2013г., и 2 группа - косвенные конкуренты – банки второго уровня и их филиалы, их количество по состоянию на 01.01.2013г. составляет 38 банков и 362 филиалов.
Данный проект предусматривает создание компании, имеющей все возможности занятия определенной нишу на рынке услуг по обмену валют в выбранном месте расположения.
В данном сегменте услуг значительной сезонной зависимости нет, хотя присутствуют некоторые месяца в году, когда на рынке обменных операций существует некоторое оживление. К этим периодам можно отнести общее экономическое оживление в конце и начале финансового года, а также в так называемый «сезон отпусков», когда население приобретает иностранную валюту для отдыха зарубежном. Пункта обмена валют будет функционировать круглосуточно и без выходных, для большего удобства потребителей услуг.
Технологический процесс
Основным видом услуг компании является предоставление населению услуг по обмену иностранной наличной валюты. Соответственно главным товаром является иностранная валюта, которая на начальном этапе приобретается по определенному курсу у Казахстанских банков для последующего оборота, т.е. купли-продажи. Так как данный вид услуг подразумевает двусторонние сделки по покупке и продаже иностранной валюты, то как правило нет постоянной необходимости приобретать дополнительно валюту в банках.
Существует благоприятная возможность увеличение представительских офисов в наиболее перспективных районах городов Казахстана и привлечения большего
количества новых клиентов с помощью специально разработанной маркетинговых инструментов. Расширение спектра предоставляемых услуг.
Для реализации настоящего проекта потребуется главным образом оформление помещения пункта обмена валют в соответствии с требованиями Национального Банка РК и получение лицензии на данный вид деятельности и регистрационного свидетельства установленной формы на пункт обмена валюты.
Оборудование. Для организации пункта обмена валют требуется следующее оборудование:
- Автоматические машины по пересчету купюр,
- детекторы определения подлинности купюр,
- кассовый аппарат,
- камеры видеонаблюдения,
- охранная сигнализация,
- сейф, калькуляторы и т.д.
Аренда помещения. Для организации пункта обмена валют потребуется жилое или торговое помещение общей площадью 100 кв.м. с подключенными коммуникациями с последующим его переоборудованием согласно требований Национального Банка РК.
Организационная структура компании. Общая численность персонала необходимого для функционирования пункта обмена валют составляет 6 человек. Ниже в таблице представлено штатное расписание компании.
Наименование | кол-во | Оклад, тенге | ИТОГО, тенге |
Кассир | 2 | 50 000 | 100 000 |
Охранник - инкассатор | 2 | 80 000 | 160 000 |
Директор | 1 | 150 000 | 150 000 |
Техничка | 1 | 30 000 | 30 000 |
ИТОГО в тенге | 6 |
| 440 000 |
Инвестиционный план
Общие инвестиционные затраты по проекту включают в себя:
Наименование затрат | Кол-во | Цена за 1 ед. (тенге) | сумма | эквивалент в USD |
Аренда помещения | 1 | 150 000,00 | 150 000,00 | 1 000,00 |
Перепланировка, ремонт | 1 | 1 500 000,00 | 1 500 000,00 | 10 000,00 |
Покупка и монтаж оборудования | 1 | 3 000 000,00 | 3 000 000,00 | 20 000,00 |
Покупка мебели | 1 | 300 000,00 | 300 000,00 | 2 000,00 |
Рекламные билборды | 1 | 150 000,00 | 150 000,00 | 1 000,00 |
Юридическое оформление, получение лицензии | 1 | 500 000,00 | 500 000,00 | 3 333,33 |
Оборотный капитал | 1 | 10 000 000,00 | 10 000 000,00 | 66 666,67 |
Итого | 7 | 15 600 000,00 | 15 600 000,00 | 104 000,00 |
Первоначальные инвестиции необходимые для приобретения оборудования, расходных материалов, мебели, оплаты арендной ставки, рекламы, содержания персонала и оформление предприятия составят 15 600 000 тенге.
Аренда торгового помещения. Проектом предусмотрена аренда помещения площадью 100 кв.м., в котором уже будет необходимая коммуникационная инфраструктура, а именно электро-, тепло- и водоснабжение, а также телефонная связь. По требованию государственного регулятора необходимо будет произвести переоборудование помещения.
| Площадь, м2 | Цена, тг./м2 | Итого в месяц, тг | Итого в год, тг |
Помещение на первом этаже жилого дома | 100 | 1 500 | 150 000 | 1 800 000 |
Штат сотрудников. Общий штат сотрудников компании составляет 6 человек, расходы на их содержание составит 440 000 тенге в месяц или 5 280 000 тенге в первый год деятельности пункта обмена валют.
Финансовый план
Прогноз отчета о прибылях и убытках
Показатели | Сумма 1-й год, тг деятельности, тенге |
Выручка (продажи) | 12 550 000 |
Себестоимость продаж (расходы), всего (сумма строк 2.1 – 2.5) | 8 495 392 |
В том числе: |
|
Комплектующие материалы и обслуживание оборудования | 590 000 |
Расходы на рекламу | 230 000 |
Расходы на оплату труда (с учетом налогов) | 5 695 392 |
Расходы на оплату коммунальных платежей | 180 000 |
Аренда помещения | 1 800 000 |
Валовая прибыль/убыток (доход до налогообложения) (строка 1 –строка 2) | 4 054 608 |
Налоговые выплаты | 376 500 |
Чистая прибыль (чистый доход) | 3 678 108 |
Доход обменного пункта складывается из расчета курсовой разницы торгуемой валютной пары. В таблице ниже приведены планируемые объемы операций по основным валютным парам.
В таблице ниже приводится расчет среднемесячного дохода.
Вид операции | Валютна я пара | Курсова я разница за ед. валюты,тенге | Средний объем операци й в 1 - 2 месяца, ед. валюты | Итого доход от курсово й разницы, тенге | Средний объем операци й с 3 месяца, ед. валюты | Итого доход от курсово й разницы, тенге |
Покупка/ продажа | USD/KZT | 0,3 | 600 000 | 180 000 | 1 000 000 | 300 000 |
Покупка/ продажа | RUR/KZT | 0,2 | 1 000 000 | 200 000 | 1 500 000 | 300 000 |
Покупка/ продажа | EUR/KZT | 0,5 | 200 000 | 100 000 | 300 000 | 150 000 |
Покупка/ продажа | CNY/KZT | 0,5 | 250 000 | 125 000 | 400 000 | 200 000 |
Покупка/ продажа | GBP/KZT | 1 | 20 000 | 20 000 | 40 000 | 40 000 |
Покупка/ продажа | KGS/KZT | 0,5 | 100 000 | 50 000 | 150 000 | 75 000 |
Покупка/ продажа | JPY/KZT | 1 | 25 000 | 25 000 | 50 000 | 50 000 |
ИТОГО в тенге |
| 2 195 000 | 700 000 | 3 440 000 | 1 115 000 | |
ИТОГО в USD |
| 2 195 000 | 4 667 | 2 340 000 | 7 433 | |
Основными ежемесячными расходами предприятия будут являться фонд оплаты труда. Общая численность персонала необходимого для функционирования пункта обмена валют составляет 6 человек.
Общие расходы предпринимателя в первые два месяца составят по 515 тыс. тенге ежемесячно, уже с третьего месяца общие расходы компании увеличатся до 535 тыс. тенге. В таблице ниже указаны расходы предприятия с разбивкой по статьям расходов.
Наименование | Сумма в 1-2 месяце (тенге) | Эквивалент в USD | Сумма начиная с 3 месяца (тенге) | Эквивалент в USD |
Фонд оплаты труда | 440000 | 2 933 | 450 000 | 3 000 |
Обслуживание оборудования | 45000 | 300 | 50 000 | 333 |
Оплата за рекламу | 15000 | 100 | 20 000 | 133 |
Оплата коммунальных | 15000 | 100 | 15 000 | 100 |
ИТОГО в тенге | 515 000 | 3 433 | 535 000 | 3 567 |
Итого по итогам первого года существования предприятия общие затраты составят соответственно - 6 380 000 тенге.
Социальный налог. Инициатор проекта уплачивают социальный налог в размере двух месячных расчетных показателей за себя и одного месячного расчетного показателя за каждого работника (1 852*2*12 мес. + 1 852 МРП *6 работника * 12 мес. =177 792 тенге).
Социальные отчисления равны 5 % от суммы заработной платы за минусом обязательных пенсионных взносов (5 280 тыс. тенге *(1-10%)*5%=237 600 тенге).
Социальны налог, тенге | 177 792 |
Социальные отчисления, тенге | 237 600 |
Налоги и платежи в бюджет. В рамках проекта будет выплачиваться корпоративный подоходный налог по упрощенной системе налогообложения по 3% от выручки - 134 100 тенге (4,47 млн. тенге * 3%).
Финансирование и меры государственной поддержки
Кредитование через БВУ. Финансовые расчеты выявили необходимость займа при процентной ставке 14%, сроком погашения до 3-х лет, с отсрочкой на полгода, а затем регулярными ежемесячными выплатами.
Микрокредитование по Программе занятости – 2020 – Фонд Финансовой Поддержки Сельского Хозяйства в рамках вышеупомянутой программы кредитует организацию или расширение собственного дела, пополнение оборотного капитала, кроме осуществления деятельности в сфере торговли по ставке 6% на срок не более 54 месяцев.
Источник: www.kasipker.info
