КАК ОТКРЫТЬ ЛОМБАРД И ПУНКТ ОБМЕНА ВАЛЮТ
Будущему бизнесмену следует знать, что ломбард – это юридическое лицо, не являющееся банком, но которое вправе вести банковские операции, в их числе:
ломбардные операции, т.е. выдача краткосрочных кредитов под залог легкореализуемых ценных бумаг и движимого имущества;покупка, прием в залог, учет, хранение и продажа монет из драгоценных металлов (золота, серебра, платины, металлов платиновой группы).
Открыть ломбард могут физические и юридические лица. Ломбарды вправе осуществлять свою деятельность только при наличии правил об общих условиях проведения операций и внутренних правил.
Правила об общих условиях проведения операций должны быть утверждены руководством ломбарда и содержать следующие сведения:
предельные суммы и сроки предоставляемых кредитов;предельные величины ставок вознаграждения по предоставляемым кредитам;условия получения вознаграждения по кредитам;требования к принимаемому ломбардом обеспечению;ставки и тарифы за предоставляемые услуги;права и обязанности ломбарда и его клиентов, условия наступления их ответственности;порядок выдачи залогодателю дубликатов при утери залогового билета;иные условия, требования и ограничения, которые высший орган ломбарда считает необходимым включить в общие условия проведения операций.
Правила об общих условиях проведения операций должны содержать сведения и процедуры по всем банковским и иным операциям, осуществляемым ломбардом. Общие условия проведения операций являются открытой информацией и не могут быть предметом коммерческой тайны.
Правила об общих условиях проведения операций подлежат размещению в месте, доступном для обозрения клиентами ломбарда.
Внутренние правила ломбарда должны определять:
структуру, задачи, функции и полномочия подразделений ломбарда;функции и полномочия службы внутреннего аудита, кредитного комитета и других постоянно действующих органов (если они имеются);права и обязанности руководителей структурных подразделений;полномочия должностных лиц и работников ломбарда при осуществлении ими сделок от его имени и за его счет.
Перейдем непосредственно к тому, какие процедуры необходимо провести для открытия ломбарда.
Зарегистрироваться в качестве ТОО или ИП
С 2006 года благодаря внесенным поправкам в законодательство о лицензировании деятельность ломбарда в Казахстане не лицензируется. Первым делом вам необходимо зарегистрироваться в качестве ТОО либо ИП для получения свидетельства о регистрации юридического лица. Узнать подробнее о том, как проходит регистрация ИП либо ТОО, вы можете на портале «электронного правительства» на основе информации, представленной в статье «Что нужно знать при открытии бизнеса в Казахстане?».
Процедура регистрации в качестве ИП либо ТОО возможна в онлайн режиме через портал «электронного правительства». Для этого вам необходимо воспользоваться услугой «Государственная регистрация юридических лиц, учетная регистрация их филиалов и представительств», либо вы можете получить свидетельство через Центры обслуживания населения (ЦОН).
Для получения свидетельства о регистрации юридического лица в ЦОН вы должны предоставить следующие документы:
1) заявление;
2) устав или положение юридического лица;
3) протокол учредительного собрания;
4) решение уполномоченного органа юридического лица либо учредителя о создании юридического лица;
5) документ, подтверждающий место нахождения;
6) квитанция или копия платежного поручения об уплате сбора за регистрацию 6,5 МРП на дату представления документов для государственной регистрации товарищества.
В итоге, сумма уставного капитала составляет 100 МРП.
Следует задуматься над приобретением необходимого оборудования (компьютер, кассовый аппарат и пр.) и реактивов и инструментов для оценки ювелирных украшений, а также над системой безопасности помещения. Если это все уже
установлено и готово, можете смело открывать ломбард.
Открытие пункта обмена валют
Доход обменных пунктов формируется за счет курсовой разницы. Открыть обменный пункт могут как физические, так и юридические лица. Во многом, открытие обменного пункта схоже с открытием ломбарда.
1 шаг. Зарегистрироваться в качестве ТОО
Обменный пункт создается в качестве ТОО. Процедура регистрации проходит также на портале «электронного правительства» либо через ЦОН. О том, как получить свидетельство о регистрации в качестве юридического лица, упомянуто выше.
2 шаг. Получить лицензию и регистрационное свидетельство от Национального банка РК
После получения свидетельства о регистрации в качестве ТОО вам необходимо получить лицензию на организацию обменных операций с иностранной валютой. Но для начала вам необходимо открыть счет в банке, т.к. квалификационным требованием для осуществления деятельности по организации обменных операций с иностранной валютой является наличие уставного капитала. Открыть счет можно в любом банке второго уровня. Открытие счета необходимо для внесения суммы уставного капитала, требуемого для получения лицензии.
В настоящее время сумма уставного капитала составляет 3 000 000 тенге. В случае открытия в административных центрах областей, а также в городах Астана и Алматы сумма составляет 5 000 000 тенге. В качестве документа, подтверждающего соответствие квалификационному требованию, представляется документ банка второго уровня, подтверждающий наличие на банковском счете необходимой суммы уставного капитала.
Регистрация в филиале Национального банка является основанием для функционирования обменного пункта. До получения регистрационного свидетельства обменные операции через обменный пункт не проводятся.
Обозначим общий перечень документов, который вам необходимо предоставить в филиал Национального банка для получения лицензии и регистрационного свидетельства.
Перечень необходимых документов:
1) заявление;
2) копия валютного договора, прошитая и заверенная подписью и печатью;
3) копия документа, удостоверяющего личность;
4) справка о государственной регистрации в качестве юридического лица;
5) копия учредительных документов (нотариально засвидетельствованная в случае непредставления оригинала для сверки);
6) документы, подтверждающие соответствие заявителя требованиям, в том числе квалификационным;
7) справка банка о наличии запрашиваемой суммы уставного капитала;
8) копии документов, подтверждающих возникновение, исполнение и прекращение обязательств по валютному договору.
Согласно Закону РК "О валютном регулировании и валютном контроле" валютный договор - соглашение, на основании которого в дальнейшем будут осуществляться валютные операции. Согласно статье 8 Закона о "О валютном регулировании и валютном контроле" Национальный банк осуществляет регистрацию валютного договора.
Отметим информацию о документах, подтверждающих соответствие заявителя требованиям.
К обменному пункту предъявляются следующие требования:
- наличие кассира обменного пункта, прошедшего подготовку по работе с наличной иностранной валютой, либо имеющего опыт работы с наличной иностранной валютой не менее 6 месяцев;
- наличие в помещении обменного пункта технических средств для определения подлинности денежных знаков, обеспечивающих проверку банкноты в ультрафиолетовом свете (контроль люминесценции бумаги и иное) и проверку банкноты на наличие магнитных меток;
- соответствие помещения обменного пункта правилам организации охраны и устройства помещений банков и организаций.
Осмотр обменных пунктов уполномоченных организаций на соответствие требованиям, предъявляемым к технической оснащенности их помещений, проводится филиалом Национального Банка до регистрации обменного пункта.
В качестве документов, подтверждающих соответствие обменного пункта требованиям, в филиалы Национального банка представляются:
- подлинник или нотариально засвидетельствованная копия документа, подтверждающего прохождение кассиром специальной подготовки по работе с наличной иностранной валютой;
- копия документа, определяющего характеристики технических средств для определения подлинности денежных знаков.
Национальный Банк письменно уведомляет заявителя о принятом решении.
Обменные пункты проводят операции покупки, продажи и обмена наличной иностранной валюты в соответствии с курсами покупки, продажи и кросс курсами, установленными на основании ежедневно издаваемого письменного распоряжения руководителя. Предел отклонения курса покупки от курса продажи иностранной валюты за тенге по операциям, проводимым через обменные пункты, устанавливается в виде выраженной в тенге предельно допустимой разницы между курсом продажи и курсом покупки иностранной валюты за тенге. Предел отклонения устанавливается постановлением Правления Национального Банка на срок не более 12 календарных месяцев.
http://egov.kz/wps/portal/Content?contentPath=/egovcontent/bus_inf_com/banking
